Datos Útiles sobre Estafas vía Spam
Algunos usuarios de correo electrónico han perdido dinero mediante los ofrecimientos falsos que
llegan a su bandeja de entrada en forma de spam (correo electrónico basura). Los estafadores
oportunistas son muy astutos; saben muy bien cómo hacer que los textos de sus ofrecimientos
parezcan legítimos. Algunos mensajes de tipo spam buscan hacer negocio con usted, mientras que
otros usan una táctica de ventas detallada y lo invitan a visitar un sitio Web. Sea como sea,
estas recomendaciones pueden ayudarlo a evitar las estafas perpetradas mediante el envío de
mensajes electrónicos spam:
- Proteja su información personal. Solamente comparta los datos de su
tarjeta de crédito u otra información personal cuando le compre a una compañía conocida y
confiable.
- Sepa con quién está tratando. No haga negocios con ninguna compañía que se
niegue a darle su nombre, domicilio y número de teléfono.
- Tómese su tiempo. Resista la ansiedad de "actuar inmediatamente" sin
considerar la oferta y los términos. Una vez que entregue el dinero, puede que no lo recupere
jamás.
- Lea la letra chica. Obtenga todas las promesas por escrito y revíselas
cuidadosamente antes de pagar o firmar un contrato. .
- Nunca pague por un regalo "gratis". Pase por alto cualquier ofrecimiento
mediante el cual se le solicite un pago a cambio de un regalo o premio. Si algo es gratis o un
regalo, usted no tendría que pagar para recibirlo. Gratis significa gratis.
Recomendaciones para Filtrar: 10 Estafas Enviadas por Correo Electrónico:
- La estafa "Nigeriana" en versión electrónica
- Phishing
- Estafas de trabajo en casa
- Pérdida de peso
- Loterías extranjeras
- Productos cura-todo
- Estafas de sobrepago de cheques
- Ofrecimientos de crédito que requieren un pago adelantado
- Alivio de deuda
- Esquemas fraudulentos de inversiones
Si bien hay algunos consumidores que encuentran que los mensajes comerciales masivos no solicitados
- conocidos también como correo basura o más comúnmente llamados spam - pueden ser informativos,
otros creen que es molestosa una gran pérdida de tiempo. Pero también existen otros usuarios de
correo electrónico que descubren que el spam puede ser costoso: Estos son aquellos que han perdido
dinero respondiendo a mensajes de tipo spam con ofrecimientos falsos y promociones fraudulentas.
Varios proveedores de servicio de Internet y fabricantes de productos computación ofrecen filtros
para limitar el acceso de mensajes spam. Además, hay algunas 'recomendaciones que pueden ayudarlo a
ahorrar tiempo y dinero para evitar la recepción de fraudes por correo electrónico. Alerta en Línea
desea que los usuarios de computadoras pasen por el filtro los mensajes spam para detectar las
estafas, envíen los mensajes spam indeseados a las autoridades de seguridad correspondientes y
luego, borren los mensajes spam. A continuación se describe cómo detectar las 10 estafas más
comunes de spam:
1. La estafa "Nigeriana" en versión electrónica
La carnada: Mensajes electrónicos enviados por estafadores oportunistas que
afirman ser funcionarios, gente de negocios o cónyuges viudos o viudas de líderes gubernamentales
de Nigeria o de algún otro país cuyo dinero se encuentra de alguna manera retenido por un período
de tiempo limitado. Estos estafadores le ofrecen transferir grandes sumas de dinero a su cuenta
bancaria si usted les paga un cargo o "impuestos" para ayudarlos a acceder a su dinero. En caso
de que usted responda al ofrecimiento inicial, puede recibir documentos que aparentan ser
"oficiales". Luego, le pedirán que envíe dinero para cubrir los costos de transacción y
transferencia y los honorarios del abogado, y también le solicitarán una hoja de papel membreteado
en blanco, los números de su cuenta bancaria u otra información. También es posible que hasta
lleguen a alentarlo a viajar a Nigeria o un país fronterizo para completar la transacción. Algunos
defraudadores han llegado al extremo de llenar cofres con dinero estampado o con papel timbrado
para verificar sus declaraciones.
La trampa: Los mensajes electrónicos provienen de delincuentes que están
intentando robarle su dinero o perpetrar el robo de identidad. Inevitablemente, surgen algunas
emergencias que requieren que usted entregue más dinero demorando la "transferencia" de fondos a
su cuenta; al final de la historia, usted no recibe ningún beneficio y el estafador desaparece con
su dinero. Según lo que informa el Departamento de Estado, algunas personas que han respondido a
solicitaciones de "pago por adelantado" de este tipo han sido golpeadas, han resultado víctimas de
amenazas y extorsión y en algunos casos, han sido asesinadas.
Su red de seguridad: Si recibe un mensaje de correo electrónico de parte de
alguien que le dice necesitar su ayuda para sacar dinero de un país extranjero, no responda.
Reenvíe las estafas "Nigerianas" - incluyendo toda la información de dirección electrónica - a
spam@uce.gov. Si ha perdido dinero con una de estas estafas, llame a la oficina local o más
cercana a su domicilio del Servicio Secreto de los Estados Unidos. Encontrará los datos de estas
oficinas en las páginas azules de su guía telefónica.
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2. Phishing
La carnada: Mensajes electrónicos o de aparición automática (pop-up messages) que
dicen provenir de un negocio u organización con quien usted posiblemente mantenga una relación
comercial - digamos por ejemplo, un proveedor de servicio de Internet (ISP), banco, servicio de
pago en línea o hasta una agencia gubernamental. Mediante el texto del mensaje electrónico es
posible que se le solicite que "actualice", "valide" o "confirme" la información de su cuenta, y
que en caso de no hacerlo, podría enfrentar graves consecuencias.
La trampa: Phishing es el nombre dado en inglés a una estafa mediante la cual los
defraudadores envían mensajes de tipo spam o pop-up para "pescar" información personal y
financiera engañando a las víctimas inadvertidas. Los enlaces incluidos en los mensajes lo
redirigen a un sitio Web que tiene el mismo aspecto que el de un sitio electrónico de una
organización legítima. Pero en realidad es un sitio Web falso cuyo único fin es el de engañarlo
para que usted divulgue su información personal para que los operadores puedan robarla, falsear su
identidad y gastar a cuatro manos o cometer delitos en su nombre.
Su red de seguridad: Póngase como regla no responder nunca a los mensajes
electrónicos o pop-up que le soliciten su información personal o financiera ni hacer clic sobre
los enlaces incluidos en los mensajes. No utilice la función de cortar y pegar (cut and paste)
para copiar un enlace en su navegador de Internet, puede ser que los "pescadores de información" o
phishers logren crear enlaces que aparenten dirigirlo hacia un sitio electrónico cuando en
realidad lo llevan a otro sitio parecido. Si está preocupado sobre la seguridad de su cuenta,
comuníquese con la organización utilizando un número de teléfono que le conste como genuino o abra
una nueva sesión de navegación en el Internet y escriba usted mismo la dirección Web correcta de
la compañía. También puede ser de ayuda utilizar un programa antivirus y un firewall y mantenerlos
actualizados.
Reenvíe los mensajes electrónicos de phishing a spam@uce.gov y a la organización cuyo nombre se
haya invocado engañosamente.
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3. Estafas de trabajo en casa
La carnada: Mensajes electrónicos que incluyen anuncios que prometen ingresos
fijos a cambio de un mínimo esfuerzo - procesamiento de reintegros médicos, rellenado de sobres,
tareas de ensamblado de artesanías u otros trabajos. En todos los anuncios se utilizan los mismos
tipos de "guiños": Dinero en efectivo inmediato. Esfuerzo mínimo. Cero riesgo. Y la ventaja de
trabajar desde su casa cuando a usted le sea conveniente.
La trampa: Lo que no dicen los anuncios es que es posible que tenga que trabajar
muchas horas sin recibir pago ninguno o pagar costos no declarados para colocar anuncios en los
periódicos, hacer fotocopias o para comprar materiales, software o equipos para realizar el
trabajo. Una vez que usted desembolse su dinero y dedique su tiempo, probablemente se encontrará
con promotores que se nieguen a pagarle, pretextando que su trabajo no cumple con sus "estándares
de calidad".
Su red de seguridad: La Comisión Federal de Comercio (FTC) todavía no ha
encontrado ninguna persona que se haya hecho rica rellenando sobres o armando imanes para la
refrigeradora desde la comodidad de su casa. Los promotores de negocios legítimos de trabajo en
casa le deben informar - por escrito - qué es lo que está exactamente comprendido en el programa
que venden. Antes de comprometerse a poner su dinero, averigüe cuáles son las tareas que tendrá
que realizar, si le pagarán un salario o trabajará a comisión, quién le pagará a usted, cuándo
recibirá su primer cheque de pago, el costo total del programa - incluyendo materiales, equipos o
cargos por membresía o inscripción - y qué es lo que obtendrá a cambio de su dinero. ¿Puede usted
verificar la información de otras personas que estén trabajando actualmente? Tenga cuidado con
los "ganchos", estos son individuos que cobran para mentir y darle todas las razones necesarias
para que usted pague para trabajar. Si fuera necesario, procure el consejo profesional de un
abogado, contador o asesor financiero o cualquier otro experto y verifique la legitimidad de la
compañía consultando a su agencia local de protección del consumidor, oficina del Fiscal General
estatal y el Better Business Bureau tanto de la localidad en la que se encuentra situada la
compañía como también la de su lugar de residencia. Reenvíe los mensajes electrónicos de estafas
de trabajo en casa a spam@uce.gov.
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4. Pérdida de peso
La carnada: Mensajes electrónicos que prometen una píldora revolucionaria, un
parche, crema u otro producto cuyo resultado será la pérdida de peso sin necesidad de hacer dieta
o ejercicio físico. Sobre algunos de los productos promocionados por correo electrónico se afirma
que bloquean la absorción de la grasa, hidratos de carbono o calorías; sobre otros se garantiza un
adelgazamiento permanente; y hasta se llega a afirmar que consumiendo algunos otros productos
usted perderá peso a la velocidad de la luz.
La trampa: Estos son trucos ingeniosos que se aprovechan de su optimismo. No
existe nada que esté disponible a través del correo electrónico que usted pueda tomar, ponerse en
el cuerpo o aplicarse sobre la piel que pueda causar un adelgazamiento permanente ni tampoco
considerable.
Su red de seguridad: Los expertos en el tema concuerdan en que la mejor manera
de bajar de peso es ingerir menor cantidad de calorías y aumentar el nivel de actividad física
para quemar más energía. Un objetivo razonable de adelgazamiento es aproximadamente una libra por
semana. Para la mayoría de las personas, esto significa reducir aproximadamente 500 calorías de su
dieta diaria, comer una variedad de alimentos nutritivos y hacer ejercicio físico regularmente. La
pérdida de peso permanente se produce haciendo cambios permanentes en el estilo de vida. Consulte
a su profesional médico para que le recomiende un programa de nutrición y ejercicio físico
adaptado a su estilo de vida y metabolismo.Reenvíe los mensajes electrónicos sobre pérdida de
peso a spam@uce.gov.
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5. Loterías extranjeras
La carnada: Mensajes electrónicos que ostentan tentadoras chances de ganar en
loterías extranjeras. ¡Es posible que hasta reciba un mensaje proclamando que usted ya ha ganado!
Solamente tiene que pagar para obtener su premio o cobrar su pozo ganador.
La trampa: La mayoría de las promociones de loterías extranjeras son falsas.
Participar de una lotería extranjera es ilegal en los EE.UU. Los estafadores se quedarán con todo
el dinero que usted les envíe en concepto de "impuestos" o cargos. Además, los "caza fortunas" que
operan estas loterías utilizan los números de la cuenta bancaria de las víctimas para hacer
extracciones no autorizadas o los números de sus tarjetas de crédito para hacer cargos
adicionales.
Su red de seguridad: Pase por alto estos ofrecimientos. No envíe dinero hoy bajo
la promesa de recibir un pago mañana.
Reenvíe los mensajes electrónicos de promociones de loterías extranjeras a spam@uce.gov.
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6. Productos cura-todo
La carnada: Mensajes electrónicos que proclaman que un producto es una "cura
milagrosa", una "innovación científica", un "remedio antiquísimo" - o una cura rápida y efectiva
para una amplia variedad de dolencias o enfermedades. Generalmente se anuncian cantidades
disponibles limitadas, se requiere el pago por adelantado y se ofrecen sin riesgo "con garantía de
devolución del dinero". No es raro que en estos mensajes se incluyan historias clínicas o
testimonios de consumidores o médicos declarando resultados asombrosos.
La trampa: No existe ningún producto o suplemento dietario disponible por correo
electrónico que pueda cumplir con sus declaraciones sobre la disminución del tamaño de los
tumores, cura del insomnio, cura de la impotencia, tratamiento del mal de Alzheimer y prevención
de la pérdida aguda de la memoria. Este tipo de declaraciones involucra el tratamiento de
enfermedades; las compañías que deseen hacer declaraciones de este tipo deben seguir el
procedimiento de prueba y revisión previo a la comercialización que requiere la FDA para todas las
medicinas nuevas.
Su red de seguridad: Al momento de evaluar las declaraciones relacionadas al
tratamiento de la salud, sea escéptico. Consulte a un profesional médico antes de comprar
cualquier producto "cura-todo" del que se diga que puede tratar una amplia variedad de dolencias u
ofrezca curas rápidas y soluciones fáciles para enfermedades graves. En términos generales
cura-todo se traduce como cura-nada.
Reenvíe los mensajes spam que contengan declaraciones sobre curas milagrosas a spam@uce.gov.
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7. Estafas de sobrepago de cheques
La carnada: Mensajes electrónicos recibidos en respuesta a un anuncio de venta o
subasta en línea colocado por usted, ofreciéndole pagar con un cheque de caja, personal o de una
empresa. A último minuto, el individuo que se hace pasar por comprador (o el "agente" del
comprador) argumenta alguna razón para emitir el cheque por un monto superior al precio de compra
y le pide a usted que le gire la diferencia después de depositar el cheque.
La trampa: Si deposita el cheque, pierde. Generalmente, los cheques son
falsificados pero son lo suficientemente buenos para engañar a los cajeros de banco inadvertidos;
luego, cuando son rechazados usted es responsable de cubrir el monto total.
Su red de seguridad: No acepte un cheque por un monto superior al de su precio de
venta sin importar cuán tentador pueda ser el argumento o lo convincente de la historia que le
cuenten. Pídale al comprador que extienda el cheque por el monto del precio de compra. Si el
comprador le envía un cheque por un monto incorrecto, devuélvaselo. No envíe la mercadería. Todo
vendedor que acepte pagos en cheque, puede solicitar que le entreguen un cheque emitido sobre un
banco local o cualquier banco que tenga una sucursal local. De esta manera usted puede apersonarse
en el banco para asegurarse de que el cheque sea válido. Si no pudiera ir personalmente, llame al
banco sobre el que se emitió el cheque utilizando el número que figura en la guía telefónica, el
que obtenga en servicio de informaciones de abonados telefónicos o a través de un sitio de
Internet conocido y confiable, y no al que le dé el emisor del cheque. Cuando se comunique con el
banco, consulte su validez.
Reenvíe los mensajes electrónicos de estafas de sobrepago de cheques a spam@uce.gov y a la
oficina de su Fiscal General estatal. Puede averiguar los datos de la oficina de su Fiscal
General estatal consultando en el Internet www.naag.org.
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8. Ofrecimientos de crédito que requieren un pago adelantado
La carnada:: Mensajes electrónicos que le anuncian que ha sido "precalificado"
para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo con una tasa de interés baja, o que ofrecen
reparar sus malos antecedentes de crédito a pesar de que los bancos han rechazado sus solicitudes
de crédito o préstamo. Para obtener lo que le ofrecen, usted tiene que adelantar el pago de un
cargo de procesamiento de varios cientos de dólares.
La trampa: Un ofrecimiento precalificado legítimo significa que usted ha sido
seleccionado para presentar una solicitud. Usted aún tiene que completar un formulario de
solicitud de crédito o préstamo y todavía se lo pueden denegar. Si usted paga un cargo por
adelantado por la promesa de un préstamo o tarjeta de crédito ha sido engañado. Es posible que
exista una lista de prestadores, pero ningún préstamo, y la persona a la que usted le pague, se
quedará con su dinero y desaparecerá.
Su red de seguridad: No pague a cambio de una promesa. Los prestadores que
operan legítimamente nunca "garantizan" una tarjeta o préstamo antes de que usted lo solicite. Las
entidades de préstamo legítimas pueden solicitarle que pague un cargo de solicitud,
evaluación/tasación o de informe de crédito, pero es poco frecuente que le requieran el pago de
estos cargos antes de que el prestador sea identificado y de que usted complete la solicitud.
Además, los cargos generalmente se le pagan directamente al prestador y no al agente o persona
que tramitó el préstamo "garantizado". Reenvíe los mensajes electrónicos no solicitados que
contengan ofrecimientos de crédito a spam@uce.gov.
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9. Alivio de deuda
La carnada: Mensajes electrónicos que promocionan una forma de consolidar sus
facturas en un pago mensual sin tomar dinero prestado; detener el acoso de acreedores, ejecuciones
hipotecarias, incautaciones, gravámenes impositivos y embargos; o bien una manera de borrar sus
deudas.
La trampa: Estos ofrecimientos con frecuencia comprenden procedimientos de
bancarrota o quiebra, pero rara vez lo explicitan. Si bien la bancarrota es una forma de lidiar
con problemas financieros serios, generalmente se la considera la opción de último recurso. La
razón: tiene un impacto negativo de largo plazo sobre su capacidad de obtener crédito y su
solvencia financiera. Una declaración de bancarrota figurará en sus informes de crédito por un
período de 10 años, y esto puede presentarle dificultades para obtener crédito, empleo, seguro o
hasta para conseguir un lugar para vivir. Y encima de todo, probablemente tenga que pagar los
honorarios del abogado por la tramitación de los procedimientos de bancarrota.
Su red de seguridad: Cuando vea estos mensajes electrónicos, lea entrelíneas.
Antes de recurrir a la quiebra o bancarrota, hable con sus acreedores sobre la posibilidad de
llegar a un acuerdo estableciendo un plan de pago modificado, comuníquese con un servicio de
asesoría de crédito para que lo ayuden a desarrollar un plan de repago o considere cuidadosamente
una segunda hipoteca o línea de crédito con garantía sobre el valor líquido de su vivienda (home
equity line of credit). Una advertencia: Si bien un préstamo de este tipo puede permitirle
consolidar sus deudas, también se le exigirá que ponga su casa como garantía colateral del
préstamo. Si no puede cumplir con los pagos, podría perder su casa.
Reenvíe los mensajes spam con ofrecimientos de alivio de deuda a spam@uce.gov.
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10. Esquemas fraudulentos de inversiones
La carnada: Mensajes electrónicos que promocionan "inversiones" que prometen
altas tasas de retorno o ganancia con poco o nada de riesgo. Una de las versiones de esta estafa
está a la búsqueda de inversores para formar un banco offshore. Otros ofrecimientos de este tipo
dan una vaga información sobre la naturaleza de la inversión y enfatizan las tasas de retorno. Los
promotores exageran su alto nivel de conexiones financieras; su acceso privilegiado a información
confidencial; y prometen que garantizarán la inversión o que se la volverán a comprar. Para cerrar
el trato, con frecuencia se basan en estadísticas falsas, tergiversando la importancia de un
evento de actualidad o poniendo el acento en la calidad exclusiva de sus ofrecimientos.
La trampa: Muchos de estos esquemas no solicitados son una buena inversión para
sus promotores pero no así para los participantes. Los promotores de inversiones fraudulentas
operan una estafa en particular por un corto período de tiempo y gastan rápidamente el dinero que
obtienen. A menudo, reinician sus operaciones con otro nombre para vender otra estafa de
inversiones.
Su red de seguridad: Tómese su tiempo para evaluar la legitimidad de un
ofrecimiento de este tipo: Cuanta más alta es la tasa de rendimiento de su inversión, más alto es
el riesgo. No se deje presionar por un promotor para comprometerse en una inversión antes de que
esté seguro de su legitimidad. Asimismo, contrate usted mismo a un abogado o contador para que
revise el ofrecimiento de inversión.
Reenvíe los mensajes spam que contengan promociones de esquemas fraudulentos de inversiones a
spam@uce.gov.
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Defiéndase
Los estafadores oportunistas son inteligentes y astutos y están ideando constantemente nuevas
variaciones de estafas perpetradas desde tiempos inmemoriales. Pero aún así, los consumidores
escépticos pueden detectar las promociones cuestionables y desagradables que se ofrecen por
correo electrónico. En caso de que usted reciba un mensaje de correo electrónico que le parezca
fraudulento, reenvíelo a la FTC, spam@uce.gov, borre el mensaje y sonría. De esta manera, usted
cumplirá con su parte ayudando a sacar del camino a un estafador oportunista.
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Cómo Denunciar los Incidentes
Si recibe un mensaje de correo electrónico y sospecha que es fraudulento, reenvíelo a la FTC a
spam@uce.gov y a la oficina de fraude del Proveedor de Servicio de Internet (ISP) del remitente.
Además, si el mensaje aparenta provenir de un banco u organización cuyo nombre ha sido invocado
indebidamente, reenvíelo a la organización verdadera.
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